Иногда несерьёзно

Было время, были дешёвые и быстрые кредиты. До начала всем известного кризиса в магазине бытовой техники существовал замечательный кредит «Десяточка». 10-10-10, т.е. 10% от стоимости вносится сразу, при покупке, срок возврата 10 месяцев и переплата 10%.

Кредит можно было получить прямо в магазине, воспользовавшись несколькими банками. При равных условиях повторный кредит лучше брать в банке, с которым уже сотрудничал – скорость и вероятность положительного решения увеличивались. Пару раз я брал технику в кредит от банка «Ренессанс Кредит» и добросовестно отдавал. Потом случился кризис, кредиты подорожали до невероятности. Переплата в год переваливала за 50%. Но на день текущий ситуация в экономике стабилизировалась, но некоторые банки потеряли совесть и уважение к клиенту окончательно. «Ренессанс» – яркий пример «дикого» банка.

Я начал свой рассказ с упоминания старых кредитов по причине спама в виде SMS от «замечательного» банка «Ренессанс». Меня регулярно беспокоит эта коммерческая структура с предложением кредита на мегавыгоднях условиях. Вместе с рекламным текстом в сообщении печатается мой персональный номер и номер телефона с бесплатными звонками. Большинство удаляются, но иногда, в моменты безделья развлекаюсь звонками для выяснения подробностей. Веселюсь немножко.

Итак, звоню

После очередного сообщения с предложением кредита с переплатой в 14% сообщение не удалил, а свой номер записал. Уточню наперед, что связь с клиентом в банке весьма своеобразна и ориентирована на получение клиента. На звонки отвечают быстро, условия кредита немедленно не обсуждаются, звонки перебрасываются с человека на человека и в том же духе – но об этом я хотел бы написать в одной из следующих статей, с описанием некоторых забавных деталей этого банка. Но на звонок мне ответили быстро, я говорю: «Здрасти».

Я хочу чётко узнать, сколько я буду платить в месяц если возьму на год 50 000 рублей. Работать с эти банком не хочу, но любопытство применить надо. Мне, конечно же, сходу не отвечают.

Первая девушка спросила мой персональный код, Ф.И.О. и семейное предложение. Попросила подождать минутку. Жду, ибо бесплатно и делать нечего. Следующий оператор обладает мужским голосом и тоже не хочет говорить мне о кредите. Его интересуют данные о моей работе и доходах – не жаль, рассказываю. От предложения сообщить номера друзей отказываюсь. Снова жду.

И вот наконец-то финальная девушка Ольга с радостным энтузиазмом сообщает, что только для меня и только в течении 2-х недель мне готовы выдать хоть сейчас много денег (я не помню точной суммы) на срок от года до 5 лет. С переплатой всего 14 с чем-то процентов (уже с десятичными долями).

Отвлекающие маневры

Стойте Ольга. Прекратите говорить заученные параграфы. Давайте рассчитаем конкретный кредит с конкретными цифрами. Хоту быстро сориентироваться. Давайте на год 50000.

- Но вам же одобрили гораздо большую сумму, – сообщает Девушка. – давайте хотя бы сосчитаем 80 тыс. на 2 года. Сейчас секундочку, я ввожу вводные данные…
- Девушка стойте, мне надо 50 000 на год. Пятьдесят тысяч рублей на 12 месяцев.
- Да, конечно. Но вы не сможете изменить условия если возьмете кредит не такой какой мы вам предлагаем.
- Хорошо, не смогу. Я просто хочу услышать от вас ответ на заданный вопрос.

Я подсократил немножко диалог, но до момента, когда мне назвали ежемесячный платеж на условиях, которые мне были интересны, было много пустословия и «отвлекающих маневров».

Математика банка «Ренессанс»

Мой ежемесячный платеж составит 5500 рублей (на самом деле более 5450 – точно не помню). Здесь, по мнению девушки, я должен был успокоиться, ибо получил желаемое. Но, черт возьми, я ещё не забыл школьный курс математики о чем Ольге скромно сообщаю. 5500 * 12 = 6600 (пусть 65000). А это 15 тысяч переплаты от 50 – это скорее к 30% от долга тянет. Как так?

Ольга смело успокаивает, что на самом деле я переплачиваю 15% и волноваться не о чём. В том смысле, что банк берет столько. А сколько плачу в итоге я – это уже не есть проблемы банка. Железная логика.

Оказывается, банк берет каждый месяц от суммы задолженности процент как страховые взносы. Точнее эти проценты берет, по словам девушки, страховая компания. Это если я вдруг решу не отдать долг или заболею для отдачи – сработает страховка. Но банк честно имеет для себя всего 15%.

Ни ногой

Что и следовало доказать. Лишний раз убедился, что для некоторых банков хороший клиент – это не долгосрочный и надежный партнер, который будет и сам активно пользоваться услугами и друзей приведет, а лох. Постоянный клиент – лох в двойне.

После настолько продуктивной беседы Ольга охотно со мной рассталась. Как это обычно бывает, без предложения позвонить. Хорошо поговорили. Удивительная модель привлечения одноразовых клиентов у банка Ренессанс. Представил себе похожую тему, зашел в супермаркет, взял палку колбасы за 300 рублей за килограмм, а у кассы с меня попросили уже 500. За что? Ну так на ценнике цифра от поставщика, а магазину надо ведь свою маржу брать, иначе зачем работать. В такой абстрактный магазин ни ногой, как и в вполне реальный банк «Ренессанс».

Раз в месяц интернет-банк системы «Банк в кармане» от банка, указанного в заголовке заметки просит ввести новый пароль взамен устаревшему. Что я и делаю, отмечая излишнюю пароноидальность «Русского стандарта». В других банках в которых я использовал личную страницу такого не было.

Неверный старый пароль

Ну да ладно. Минуты не жаль для ввода пароля. Пароль у меня сохранены в специальном секретном файле. Копирую оттуда нужную информацию, которую только что использовал для входа. Получаю сообщение, что старый пароль не верен.

Странная ситуация. Только что вошел, используя эти символы, и вдруг они стали совсем не те при смене пароля. Пробую ещё раз – повторяется сообщение красными буквами о неверном старом пароле.

Пробовав другой браузер, получил свой аккаунт заблокированным. Превышено максимальное число попыток смены пароля. Рекомендуют обратиться в офис банка. Досадую. Заплатить за сотовую связь быстро не удалось.

В банке

Первый визит в банк сопроводил скармливанием карты банкомату. Он проглотил, пин-код принять согласился. Платеж на нужные номера телефонов сделал прямо с банкомата. Что хорошо. Сотрудника банка пытать вопросом о восстановлении пароля не стал, так как офис был полон гостей. Отложил на потом.

Потом настал вечером следующего дня. Офис банка был почти пуст. Полную пустоту нарушала девушка-сотрудница. Смело улыбнувшись в ожидании некороткой беседы поведал ей свою проблему. Разговор был неожиданно короток. Я был одарен бумажной карточкой с номерами. Один из них был отмечен галочкой, как тот самый, который нужен для восстановления.

Нужно звонить на номер 8 800 200 3 203 для восстановления пароля.

Первый звонок в банк для восстановления пароля

Звоню. предлагают нажать цифру 1 либо дождаться ответа оператора. Жму 1. Просят ввести номер карты. Ввожу. Просят ввести цифровой код доступа. Не сразу поняв что это, ввожу свой логин, он цифровой – не то. Оказывается что это отдельный специальный код для доступа к call-центу. Его я не знаю.

После моих безуспешных попыток мне отвечает оператор-девушка. Рассказываю ей о номере своей карты и о том, что цифровой код я не знаю. Тогда спрашивают символьный код его знаю. Получаю согласие и пожелание подождать.

Жду минуту и получаю SMS с новым паролем. Ура.

Второй звонок в банк

Новый пароль не подошёл точно так же как и предыдущий. Попробовал всемим браузерами. Вводил мега-аккуратно. Все безуспешно.

Звоню на нужный номер. Сразу направляюсь к оператору и после обещания ответа через 2 минуты жду 10. Зная, что отвечают очень не сразу, ждал упорно и дождался таки ответа. Прозвучал мужской голос.

Под контролем молодого человека на том конце трубки вводил и логин и пароль ещё 2 раза. После чего я предложил ему повторить восстановление данных для доступа ещё раз.

Пока ждал ответа получил аж 2 комплекта востановленных паролей (шлют по 2 сообщения). Мужчину благодарю за разговор и начинаю ввод паролей. За актуальные принял последние данные.

Наконец-то успех

Выбираю поледнюю пару сообщений. Ввожу логин, пароль. Получаю форму смены пароля. Ввожу данные и снова у меня не верный старый пароль.

Думается не судьба мне войти в интернет-банк. Но решаю попробовать еще раз. Жму на кнопку выхода. Ввожу логин, пароль из SMS. Затем заменяю новым и, про себя крикнув «Давай же чумадан, сделай добро!» наблюдаю главную страницу системы. Прошло.

В пароле из сообшения ошибиться крайне сложно, это 6 цифр. Новый пароль я вводил один и тот же, составленный по проверенной технологии. Более того вводил не по памяти, а сохранённым и скопированным-вставленным тоже по проверенной схеме.

Такой вот глюк системы банка упал на мою голову. Надо пожалуй найти бумажку с цифровым кодом, а то мало ли что.

Знаю, банк «Русский стандарт» очень трепетно относится к своим деньгам. Некоторые знакомые имели дело с варварскими процентами и угрозами от коллекторов банка. Деньги в этом банке в кредит думаю стоит брать трижды подумав. Однако услуги «Стандарта» не связанные с долгами любопытны.

Неверный перевод

Банковские переводы через интернет-банкинг удобны. Дома, в спокойной обстановке можно заполнить нужные поля и отправить деньги на любой счет в любом русском банке. По программе «банк в кармане» переводы до середины мая были бесплатны (сейчас цена стандартна: 10 рублей). Чем я очень активно пользовался. Даже на кредитку банка «Авангард» деньги переводил через систему «Русского стандарта». Хотя и сейчас так буду делать, так как цена за перевод меньше цены за проезд.

Однажды, совершив перевод, не получил подтверждения о приходе денег. Расследую ситуацию и нахожу, что неправильно указал получателя. Банк и счет существуют, деньги ушли, но не пришли к своей цели. Оказались потерянными.

Точнее деньги заблудились и нуждаются в том, чтобы их нашли. Яндексу задаю вопрос о том, что делать мне. Поисковик уверяет, что волноваться не стоит. Найденная информация после изучения убедила, что надо обратиться в банк с которого был совершён перевод для отмены транзакции.

Читать дальше

Продукт банка «Русский стандарт» под говорящим названием «Банк в кармане» обещает следующее:

Деньги, внесенные на счет «Банка в кармане», будут приносить вам стабильный доход – каждый день на любую сумму свыше 50 рублей начисляются 10% годовых.

Учитывая, что пополнять счет карточки этого продукта и снимать деньги со счета можно в любой момент, предложение звучит интересно. Деньги можно подвергать любому трансферу и в любой последовательности, а их нахождение на счете банка оплачивается. В маленькой инструкции, что была получена вместе с карточкой, так и предлагается:

Например, Вы получаете зарплату 1-го числа каждого месяца, за ЖКХ платите 10-го, за телефон и электроэнергию 12-го, по кредиту 14-го, а 16-го делаете перевод родственникам. Если сразу после получения зарплаты Вы внесете все предполагаемые расходы в «Банка в кармане», то автоматически получаете дополнительный доход за каждый день размещения средств между 1-ым и 10-ым, 12-ым, 14-ым, 16-ым числами на сумму Ваших платежей и переводов.

Звучит понятно, но без проверки верить не хочется. Поэтому деньги от получки, предназначение которым известно с момента их получения, сразу не уходили на разные ежемесячные платежи и не раскладывались по бумажникам для бытовых трат. Все деньги помещались на счет карточки и в дальнейшем периодически снимались до их полного исчезновения со счета.

Точно замерить сумму дохода с размещения своих денег в банке оказалось невозможно, так как сумма постоянно менялась. Рассчет процентов обещают каждый день, но их финальное начисление только в начале следующего месяца (11-числа).

В день с 20 000 рублей должен получатся доход приблизительно около 5 рублей. Дождавшись назначенной даты захожу в интернет-банк, смотрю цифру, обозначающую колличество денег на счете. Для честности эксперимента изменения этой цифры фиксировались. Сравниваю показатели и нахожу положительную разницу: денег на счете оказалось больше несколькими десятками рублей. Выписка по карте показывает правдивую информацию.

Эксперимент положительно удался, банк «Русский стандарт» в своей программе не врет. И правильно делает, что не врет. При отсутствии этих бонусов я бы сразу отдавал бы все необходимые платежи, а остатки, если бы вдруг такие появлялись, хранил в шкафу или на счете карточки банка «Авангард».

Стоит упомянуть приятную особенность этого банка: в Рязани у него 2 филиала, достаточно удобно расположенных. И что самое хорошее, так это круглосуточно доступные банкоматы полного самообслуживания. Деньги можно ложить и снимать не прибегая к помощи операторов. В каждом филиале по несколько автоматов и очереди бывают редко или они небольшие.

Выше описанная «плюшка» сильно сглаживает впечатление от общения с девушкой из поддержки по телефону в лучшую сторону.

Обладаю кредитной картой банка «Авангард» и карточкой «Русского стандарта» по программе «банк в кармане». У обоих банков есть номера, звонки на которые по России бесплатные. На номера каждого из этих банков я звоню.

Звонок в «Русский стандарт»

Набираю номер. С перовго раза оказалось занято. Повторный дозвон привел меня к автоответчику, который рассказал мне о возможности воспользоваться автоинформатором. Я звоню для того, чтобы поговорить с человеком и поэтому предложение игнорирую.

После безуспешной тирады записанного голоса получаю совет подождать ответа оператора 6 минут. Включается монотонная музыка. Так как все равно был в пути от остановки к дому, было не жаль потратить время на прослушивание. Через каждую пару минут сообщалось об оставшемся времени ожидания. Когда истекла последняя обещанняа минута ожидания, музыку больше никто не прерывал.

Ждал я 9 минут и таки дождался. В трубке я услашал голос молодой женщины и немедленно принялся задавать вопрос. Спрашивал витиевато, отбивая глупые предположения дамы о том, что интернет – это только сайт самого банка. Не вру. К примеру, я спрашивал о возможности делать платежи через интерент (на карточке не указано имя владельца). Получил интересный ответ: «Вы должны войти в интерент и ввести логин и пароль». Благо я быстро понимал куда клонило это юное создание и задавал уточняющие вопросы.

Девушка, испытав информационный недостаток, просит подождать секундочку, чтобы она уточнила у коллег вопрошаемое. Соглашаюсь, жду. Проходт минута и получаю короткий, но внятный ответ. И так 2 раза.

5 минут общался. Звонок в справочно-информационный центр банка «Русский стандарт» – это целое событие. Тратится время и расходуются нервы на вытягивание нужной информации из операторов.

Звонок в «Авангард»

Набираю номер и через пару гудков мне отвечает оператор. Я даже растерялся, ибо не ожидал столь скорого ответа. Задаю вопрос и получаю на него короткий и понятный ответ. Ещё раз растерялся, так как готовился объяснять свои пожелания.

Подумав, что бы такого еще спросить, ни к какому выводу не пришел. Поблагодарил за быстрый ответ и распрощался. Вся процедура заняла полминуты.

Квалификация операторов

Хорошая информационная подготовка сотрудников требует затрат как денежных так и временных, но восполняется высокой скоростью выполнения своих обязанностей. Клиент получает быстрый, понятный и исчерпывающий результат. Плюс общее впечатление от организации.

Я несколько раз звонил в банк «Авангард» и удивлялся тому, что не перенаправляют звонок дальше, не просят подождать или уверить в моей глупости. Чувствуется настоящее желание помочь.

Получается так, что банк себя рекламирует хорошим отношением к клиентам, позитивными изменениями в схеме сотрудничества. И не надо обвешивать весь город гигантскими плакатами. Довольные клиенты, такие как я, расскажут друзьям и знакомым с кем удобно работать.

Пришел однажды момент последней расплаты по кредиту с банком «Русский стандарт». Оплатить было принято решение досрочно, ибо проценты этого банка варварские. Сразу после часа дня зашел в офис банка. Сумму для последнего взноса уточнил у сотрудника, который немедленно предложил мне застраховать свою жизнь. Я отказал.

Банковский сотрудник не унимается и предлагает подключиться к их новой программе «Банк в кармане». Для меня она бесплатна и может быть не только безвредна, но и но полезна. Решено было согласиться.

Процедура получения карточки оказалеась несколько зятянутой. Нужно подписать кипу бумаг. Затем немедленно позвонить в генеральный офис и ответить там на несколько вопросов. Затем положить на карточку с помощью рядом стоящего терминала некую сумму, которую впрочем можно тут же использовать для пополнения счета какого-нибудь номера телефона.

Пройти через все эти деяния помогает доброжелательный молодой человек, который по окончании всех мероприятий вручает блестящую коробочку, внутри которой спрятана карточка и инструкция по использованию сервиса.

При оформлении услуги происходит регистрация номера телефона, на который тут же приходят данные для доступа в интернет-банкинг.<.p>

Вся процедура длилась около 20 минут, я немного опоздал вернуться на работу (оформлял карточку в офисе, что рядом с площадью Ленина прячется за новыми торговыми рядами).

Карточка, которая оформлялась скорее как ещё один экземпляр в коллекции банковских карт, оказалась весьма полезной и регулярно используется для хранения средств, плятежей за сотовую связь и, главное, переводов средств на счета других банков через сайт. Подробнее полезности этого продукта опишу в одной из следующих статей.

«Московский кредитный банк» кинул своих рязанских клиентов. Филиал, удобно расположенный в центре города, рядом с памятником десантникам, закрылся. Обслуживание клиентов городе не производится.

Платеж по кредиту(кредитной карте) производится через другие банки или через терминал «QIWI». А это минимум плюс 50 рублей комиссии. Фактическая ставка по кредиту увеличилась.

Разблокировать карту после ошибочного ввода пин-кода можно в офисе банка, т.е. в Москве. Тратить специально время и деньги на дорогу ради разблокировки как то слишком щедро по отношению к этому банку. Закрыть кредитную карту нужно тоже ехать в главный город. Сумма обслуживания карты увеличилась.

Операции интернет-банкинга по странной логике тоже не доступны при заблокированной карте. Хотя для свершения нужен совсем другой код, меняющийся по схеме, изображенной на листочке бумаги.

Минусом банку так же то, что он не имеет бесплатного телефона (8-800-…) для справок. Только московские телефоны.

Срочно прекратить быть клиентом банка «МКБ». Завести кредитную карту другого банка.

Хотя интернет-банкинг МКБ» имеет интересную особенность: переводить деньги на другой счет стороннего банка можно за счет кредитных средств. Все известные мне банки («Авагард», «Русский стандарт») такого не позволяют.

Совершаю очередной взнос средств в счет погашения овердрафта на кредитной карточке банка «Авангард». Для чего подкрадываюсь к офису банка, который спрятался на улице Есенина. Захожу внутрь и уверенно сокращаю расстояние между собой и кассой.

Банк хорош тем, что очередей в нём у кассы не встречал я никогда. Все происходит быстро. Даже говорить кассирше ничего не надо. На стойке перед бронированным стеклом, которое отделяет кассиршу от злоумышленников, разместилась стопочка бумажных листовок. Нужно взять одну, нарисовать в нужных местах сумму, валюту, дату. Поставить роспись. Приготовить карточку, деньги и заполненный листок и передать женщине за стеклом.

Минута и готово. Обычно готово, но в этот раз мне нужна была сдача, поэтому понадобилось еще время. Я осмотрелся и увидел объявление чуть в стороне от кассы.

Текст провозглашал снижение ставок по кредитным картам на 2 процента. Однако какая приятная новость. Коммерческий банк, который обладает и так одними из самых низких ставик по кредитам, делается дешевле.

Кстати, текущая ставка составляет 15%, но она неполная. Полные проценты дополняет еще проценты за ведение ссудного счета(комиссия за учет Отчетной суммы задолженности). Благодаря чему полное число составляет около 25%. Но это все равно значительно меньше других известных мне банков, где цифра колеблется около 40%.

Банк не сильно представлен в Рязани банкоматами, но ситуация понемногу меняется в лучшую сторону. Недавно нашел в «Глобусе» банкомат «Авангарда». В самом супермаркете(или гипер, как там правильно) карточка Visa принимается к оплате, но вдруг нужна будет наличка. Сигарет купить или пиццу.

Захожу в банк «Русский стандарт», чтобы добросовестно внести очередной платёж по кредиту. Это можно, а точнее нужно, потому что иначе никак, сделать без помощи оператора. В большой прихожей банка стоят банкоматы, которые как выдают деньги так и принимают их.

Обычно все происходит быстро. Но на этот раз банкомат долго думает после проглатывания стопочки купюрок и через раз выплёвывает не понравившиеся. Замерзло устройство.

В течении всей опрации меня беспокоит противный запах. Запах помойки, псины, немытой долгое время одежды – ну вы поняли о чем я. Противный, хоть и не сильный. Мучаю автомат, а сам периодически отвлекаюсь на думки об источнике этой вони.

Итак, автомат отмучился и напечатал необходимые чеки. Я убираю платежку, кошелёк. Застёгиваю куртку. Оборачиваюсь и вижу эту картину:

Сразу по приходу я не видел спящего на полу человека. Ну стоят какие-то люди, лишь бы не мешали. А они оказывается такие вот.

Интересно вот что, сотрудники банка проявили человеколюбие, позволив этим людям отсидеться в теплом помещении или это банальное раздолбайство.

Банк Авангард в моем личном рейтинге находится на верхней строчке. Его достоинства – это тема других статей. Сейчас намерен предаться критике.

Интернет банкинг – штука, как показала практика использования, очень полезная. Одно из самых важных достоинств – перевод средств на другие счета в других банках. Это полезно при оплате услуг и для платежей по кредитам в банки, у которых нет офиса в городе.

Активно использую переводы с сайта банка «МКБ». Удобно, быстро и главное, введенную информацию можно сохранить, чтобы каждый раз заново не вводить. Но проценты за пользования кредитом у Московского кредитного выше чем в Авнгарде и из Рязани убирается их офис.

Интернет-банкинг Авангарда ранее не обладал возможностью перевода на произвольные счета. Но совсем недавно такую возможность ввели. Необходимо получить в офисе банка флешку с электронным ключем и операция станет доступной. Отлично, да не очень

Есть одно больное НО. Таким образом переводить можно только собственные средства. Кредит так брать нельзя. В этом случае пропадает смысл кредитки: покупай, потом плати. Я не держу на карточке свои деньги. У меня для этого есть карточка сбербанка.

Кредитка – это средство опередить время. Учитывая наличие льготного периода, можно при своевременном возврате денег даже не платить процентов за пользование деньгами. А здесь необходимо внести свои деньги перед оплатой.

Это не удобно и не конкурентно. Как писалось ранее, другие банки позволяют переводить кредитные деньги. Именно поэтому мне и приходится пользоваться кредиткой другого банка.